Qué es el tomador de un seguro y cuál es su papel en la contratación de pólizas

El mundo de los seguros puede parecer confuso debido a la cantidad de términos específicos que utiliza. Uno de los términos más importantes que deberías entender es el de «tomador de un seguro«. Aunque muchas veces se confunden los roles del tomador, asegurado y beneficiario, cada uno tiene responsabilidades y derechos distintos en la póliza. A lo largo de este artículo, te explicaremos qué es el tomador de un seguro, sus responsabilidades, y cómo se diferencia de otros roles dentro de la contratación de seguros.

¿Qué es el tomador de un seguro?

El tomador de un seguro es la persona o entidad que contrata una póliza con una compañía aseguradora y asume la obligación de pagar las primas correspondientes. Esta persona firma el contrato del seguro y tiene la responsabilidad de mantener la póliza activa al cumplir con los pagos establecidos en el acuerdo.

Aunque el tomador suele ser también el asegurado (la persona que se beneficia de las coberturas del seguro), no siempre es así. Por ejemplo, una empresa puede ser la tomadora de un seguro de vida, mientras que el asegurado es uno de sus empleados.

Diferencias entre tomador, asegurado y beneficiario

Es fundamental diferenciar los tres roles principales en un contrato de seguro:

• Tomador: Es la persona que firma el contrato y paga las primas.
• Asegurado: Es la persona cuyos bienes, salud o vida están protegidos por la póliza.
• Beneficiario: Es la persona que recibirá la indemnización en caso de siniestro.

En algunas pólizas, el tomador, el asegurado y el beneficiario pueden ser la misma persona. Sin embargo, en otros casos, como en los seguros de vida o de salud grupales, estas tres figuras pueden ser distintas.

Responsabilidades del tomador de un seguro

Ahora ya sabes qué es el tomador de un seguro pero, ¿cuáles son sus obligaciones? Tiene varias obligaciones esenciales para garantizar que la póliza se mantenga vigente y cumpla su propósito. Aquí repasamos las principales responsabilidades del tomador de un seguro:

1. Pago de las primas

La principal responsabilidad del tomador es el pago de las primas del seguro. Estas primas son el costo que se debe pagar a la aseguradora para que la cobertura se mantenga activa. Si el tomador no paga las primas dentro de los plazos estipulados, la póliza puede cancelarse, dejando al asegurado sin cobertura.

2. Declaración de riesgos

Otra de las responsabilidades del tomador es proporcionar a la aseguradora toda la información necesaria sobre los riesgos que se van a cubrir. Por ejemplo, si se está contratando un seguro de coche, el tomador debe informar sobre las características del vehículo y el historial de siniestros del conductor. Cualquier inexactitud o falsedad en esta declaración podría resultar en la anulación de la póliza.

3. Mantenimiento de la información actualizada

El tomador está obligado a notificar cualquier cambio en las circunstancias que puedan afectar al riesgo asegurado. Esto incluye, por ejemplo, cambios en la propiedad de un bien, modificaciones en el uso del vehículo asegurado o cambios en las condiciones de salud del asegurado en un seguro de vida o salud. La falta de notificación de estos cambios puede tener consecuencias en la validez de la póliza.

Derechos del tomador de un seguro

Además de las responsabilidades, el tomador de un seguro tiene derechos específicos dentro de la relación contractual con la aseguradora. Estos derechos garantizan que el tomador pueda gestionar y beneficiarse adecuadamente del contrato.

1. Derecho a elegir y modificar la póliza

El tomador tiene el derecho de seleccionar el tipo de póliza que más le convenga, según sus necesidades y circunstancias. También puede solicitar modificaciones a la póliza durante su vigencia, como aumentar o reducir las coberturas, siempre que las condiciones lo permitan y previo acuerdo con la aseguradora.

2. Derecho a cancelar el contrato

El tomador también tiene la facultad de cancelar la póliza en cualquier momento, siguiendo los términos y condiciones establecidos en el contrato. Esto puede ser especialmente útil si encuentra una mejor opción de cobertura o si ya no necesita el seguro. Es importante recordar que la cancelación anticipada puede acarrear ciertos costes o penalizaciones.

Ejemplos prácticos: ¿Cuándo el tomador no es el asegurado?

Conociendo qué es el tomador de un seguro, pongamos algunos ejemplos. Aunque en la mayoría de los casos el tomador y el asegurado son la misma persona, existen situaciones donde no es así. A continuación, ilustraremos estos casos.

1. Seguro de vida contratado por una empresa

Una empresa puede ser el tomador de un seguro de vida que cubra a sus empleados. En este caso, la empresa paga las primas y firma el contrato, mientras que los empleados son los asegurados. En caso de fallecimiento de un empleado, los beneficiarios serían los familiares designados.

2. Seguro de salud familiar

En un seguro de salud familiar, uno de los cónyuges puede ser el tomador del seguro, asumiendo el pago de las primas, mientras que el otro cónyuge y los hijos figuran como asegurados. Aquí, el tomador tiene la responsabilidad de gestionar la póliza, pero la cobertura se aplica a los asegurados.

¿Qué sucede si el tomador fallece?

En algunos casos, puede surgir la pregunta de qué ocurre si el tomador fallece antes de que finalice la vigencia de la póliza. Esto puede depender del tipo de seguro y de los términos del contrato, pero generalmente ocurre lo siguiente:

Continuidad de la póliza

Si el tomador fallece, la póliza no necesariamente se cancela. En muchos casos, los herederos o los beneficiarios pueden asumir el rol de tomador y continuar con el pago de las primas para mantener la cobertura vigente. Sin embargo, es crucial que este proceso sea informado a la aseguradora para evitar la cancelación automática.

Conclusión: La importancia del tomador en un seguro

Entender qué es el tomador de un seguro es fundamental para comprender cómo funciona la contratación y el mantenimiento de una póliza. El tomador no solo asume el pago de las primas, sino que también tiene la responsabilidad de proporcionar información precisa y gestionar los términos del contrato. Aunque el tomador, el asegurado y el beneficiario pueden ser la misma persona, es vital conocer las diferencias entre estos roles y las obligaciones de cada uno.

Al tener claro quién es el tomador en un seguro y cómo gestionar este rol, podrás asegurarte de que la póliza funcione correctamente y ofrezca la protección que necesitas, tanto a nivel personal como familiar o empresarial.